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网销POS机泛滥!代理商活跃、支付机构纷纷甩锅!

2019-10-10

  近日中国银联重申不得在网上买卖POS机后,北京商报记者调查发现,目前POS机具网销情况并没有终止。在主流电商网站、微信、社交网站等渠道搜索关键词,瑞银信、星驿付等多家知名支付机构的POS机产品都赫然在列。在分析人士看来,网售POS机实则是笔经济账,完全禁止难度很大,而要规范POS机行为需要社会多方的合力协作。

 

  北京商报记者调查发现,在淘宝、京东等多个主流电商平台搜索“POS”等关键词已经不会出现相关商品,但是简单改变一下关键词,比如“收银机”、“pose”或者收单机构名称“瑞银信”等,依然能轻易搜索到少许售卖POS机的卖家。有些卖家打着销售如推广海报展架等POS周边产品的名义,实则进行着“网销POS机”的行为。


  比如,在微信搜索“POS”时,会出现多个“POS免费领取”的代理商,主要代理的POS产品包括瑞银信、星支付、星通宝等。点开这些公众号或小程序,“免费送”、“秒到”等诱导性极强的词汇频繁出现。


  记者以购买POS机的名义向销售人员咨询。一位POS机销售人员向记者介绍了联付宝POS机,个人办理不需要押金,只需提交姓名、电话及详细地址就可以免费领取。另一名工作人员介绍称,他们销售的POS机也是免费赠送的,只需要付邮费就可以领取。每次刷卡的费率为0.6%,无手续费,不过会冻结288元服务费,一年内刷满88万元,可以退还168元。同时,该人员还表示,不需要审核资质就可以办理。


  此外,记者注意到,在POS代理加盟网站,也写着“总部直签”的推广语。据XX机构POS机推广人员介绍,他们为支付机构代理商,“总部一般不会直接发机器,都是代理从总部拿然后发出的”,对方表示,他们确实是支付机构的一家服务商,主要在河南地区做一些POS商户的售后服务,并称他们已经下架了相关产品。


  支付机构则纷纷甩锅。瑞银信相关负责人表示,通过微信端销售POS机是该公司明令禁止的行为,该公司已通过官网和微信公众号等渠道发布公告,要求合作服务商禁止通过网络售卖POS机具。“目前微信上售卖POS机主要是个人及个体户行为,我公司从未授权任何个人通过网络渠道销售瑞银信公司产品,已安排多人严格核查网销POS机违规行为并处理。


  分析人士指出,从POS机的渠道方、收单机构、消费者及监管等因素综合来看,规范POS机销售制度需要社会多方的合力协作。


  “互联网渠道销售并非原罪,主要还是底层商户和交易的真实性。网售POS机相关规定经历了数年修改完善,在内容上较为全面,因此,相对于制度内容而言,建议将精力更多地放在执行层面。”苏筱芮指出,首先,加大对收单机构的管理;其次,加强对商户实名制等现场检查;最后,建立相关投诉、举报制度。


  对于收单机构而言,苏筱芮表示,应当树立合规意识,对现有销售流程自查自纠,提升内部管理;同时加强对外部代理商的管理及风险防范。黄大智也指出,支付机构需要严格遵守并配合监管细则的实施,确保监管措施的有效落地。同时加大对风险防控的投入,严格落实账户实名制管理规定,做好交易各个环节的监控。


  营销平台也应配合监管要求对于非法销售POS机行为进行甄别。在苏筱芮看来,网络传播的百度、微信等渠道应当配合监管要求,采取一定的技术手段甄别网销POS机情形,对于数量较多、难以识别的,可设立相应举报制度。


  今年3月,央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,重申加强特约商户与受理终端管理,提出收单机构要严格审核特约商户的资料,核实其真实性和合法性。9月,中国银联业务管理委员会发布《关于进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理的通知》,要求收单成员机构对商户的受理终端管理与使用情况进行核实,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端将会停止业务。


  近日为了配合监管机构银发〔2019〕85号要求,银联业管委秘书处下发,《关于进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理的通知》。通知主要从落实商户实名制、防范移机套用、禁止网售POS机、打击双免盗刷等方面进一步对收单机构提出要求。


  通知要求收单成员机构应严格审核商户资料,采取有效措施核实商户经营真实性与合法性。按照“应注册、尽注册”原则,在银联商户平台准确填报相关商户信息,做好注册登记工作。收单成员机构应落实《关于加强小额免密免签商户注册登记的通知》要求,对小额双免商户注册登记情况进行排查,并按计划进行补注册工作。


  通知称10月下旬左右启用双免交易白名单核验功能。重申为了防范网上买卖POS机、刷卡器等受理终端,加强外包机构管理,严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。


  对于确保受理终端注册登记与实际使用一致性方面,银联要求收单成员机构应结合商户经营地址,限制移动受理终端的使用地域范围,并对监测到实际使用地址与注册登记不一致的,暂停资金结算并立即核实,防范移机套用等违规风险。


  为了防范网上买卖POS机、刷卡器等受理终端,银联提出,收单成员机构应对商户的受理终端管理与使用情况进行核实,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端停止业务。同时还要加强外包机构管理,严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。


       通知强调,违规上送受理终端信息、受理终端未认证或违规布放、移机挪用、违规买卖受理终端等均属违规行为。对于经社会公众举报,并经公安部门立案侦查,确认出现受理终端违规行为的收单机构,银联将对其进行公开通报等措施。同时还鼓励持卡人积极举报小额双免盗刷的犯罪线索,对举报盗刷相关线索的个人或单位,经公安立案的,给予相应奖励。


  违规售卖POS机风险巨大


  网络宣传、违规售卖、免费送机、POS套现…近年来,我国支付行业发展迅速,为了快速抢占市场,支付机构往往通过招揽代理商方式开展业务,而外包商们在实际过程中往往盲目冲击交易量,无视金融风险。给支付产业规模带来增长的同时,也暴露出更多风险漏洞。


  对于支付机构而言,违规售卖POS机容易导致底层商户资质审核流程遭到弱化,产生违规风险,严重甚至会导致丢掉支付牌照。


  对于POS代理商而言,违规售卖POS机,以“低费率”、“免押金”等为诱饵,吸引不了解行情的购买者,容易造成使用上的不规范及资金风险。同时,容易被恶意拒付等金融诈骗团伙盯上,可能造成巨大资金损失。


  此外,违规售卖POS机还容易为个人买卖、养卡、套现等非正常使用方式提供通道,通过POS机进行洗钱、灰色消费和地下钱庄的交易,给收单产业造成非常大的影响。(来源:北京商报、支付要闻综合)


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