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信用卡智能还款、代还本质是反复套现…或将被全面封停

2019-07-15

据中央广电集团台中国之声《新闻纵横》报导,近些年,我国银行的信用卡业务快速发展,截止2018年底,透支卡总计发卡量同比增长率22.8%,交易额度同比增长率24.9%。而此外,贷款逾期规模也在稳步增长,截止2018年底,透支卡未偿银行信贷总金额为6.85万亿。

 一些消费者在“疯狂购物”时畅快“刷刷刷”,到了该“还还还”的时候,才意识到自己心有余而力不足。因此,各种透支卡智能还贷APP应时而生,这种智能还贷APP通常自称为是“还贷提固额神技”,可以“终身免費信用卡消费”。那么,智能还贷真的智能吗?这是如何实现免費信用卡消费的?身后又有哪些掩藏的风险呢?

 电视记者查寻市面的智能还贷平台,绝大部分宣称客户只需要每月埋件卡上5%-10%的能用信用额度,就可以处理收支明细借款。

 预埋非常少的信用额度,结清所有的账款。这样的“完美还贷计划方案”是如何实现的呢?人民大学重阳金融业研究所副校长董希淼说,所谓的智能还贷,实质就是不断TX还贷。董希淼介绍:“例如透支卡有信用卡账单日,但一般的还款期是在信用卡账单日后的20天,有时差,在这20天以内,透支卡还有10%的信用额度进行TX,在还款期之前,就可以用TX的钱还款之前的收支明细,其实也不是还款所有的之前借款,只还款一部分借款,随后下一期又进行TX,再进行还款。实际上利用透支卡的信用卡账单日跟还款期之间的时差进行TX。”

 董希淼强调,TX行为本身属于违反规定违规操作。“肯定有一些pos机,你没有进行任何消费,用你的信用卡进行假冒消费,钱就进入商户的账户。钱进入之后,他把钱拿出来再给你。本质上就是通过反复套现,逐步偿还,然后还款欠款不断推迟。”

 新闻记者拨通好几家银行信用卡中心客服热线,在线客服都表示不太了解这样的智能还贷APP。

 用5%的信用额度还95%的收支明细,如果依照APP操作说法,需要TX的每笔在25次左右,这被查出TX的几率就显而易见了。某银行的信用卡中心在线客服表示:“肯定不是容许的,这个TX银行也可以查出,如果我们银行检测到这是一笔TX,可能不是您在TX,这是利用您的卡TX,但是您会受影响,这样有可能对您的用卡造成影响,所以建议别这样还贷。”

 董希淼说,对于透支卡用卡人而言,使用所谓智能还贷软件存在着巨大安全隐患。“因为你可以TX,要利用所谓的智能还贷平台上的服务,要把大量的私人信息告诉它,包括银行卡卡号、身份证号,甚至有一些平台要求把信用卡后边多位标识码都告诉它,这个透支卡的使用安全就没有保证了。”

 董希淼说,使用智能还贷的用卡人大多数是工资水平较低的群体,而智能还贷不仅没有结清透支卡借款,反倒会增加用卡人的还贷承担。董希淼表示:“通过这种所谓信用卡智能还款,很容易给持卡人造成一种错解,好像账单不断被偿还,事实上它只是推迟了。其实最后要偿还的总额还增加了,不但要偿还信用卡账单,还要给平台支付0.5%到0.75%的手续费,加重了负担。”

 董希淼提示,使用信用卡刷卡还是要量入而出,不要盲目跟风盲目从众。除此之外,信用卡转账要通过靠谱正确的渠道来进行。她说:“一般我们建议到了还款期一次性把信用卡借款还了,这是最好的。如果信用卡转账还不上,可以利用银行提供的透支卡信用卡分期进行还款,换句话说,不要依靠所谓的还贷平台进行还款,伤害比较大。”

前不久,“农行透支卡”官方微信公众号一篇《你所不知道的透支卡智能还贷》再度让人们关注到透支卡智能还贷的骗术和潜藏的风险。原文中称,所谓的智能还贷,其实是不断TX还贷,如果“TX”被银行确定,可能将遭遇信用额度降低等苦果,严重的甚至可能违犯法律。

最近,市井广为流传*****类APP将从6月30日开始清除。据业界媒体向某透支卡线上代还公司了解,目前代还业务尚属正常,其公司亦未接到有关方面停业信息。

不过,*****行业却备受诟病,先前中国银联及媒体方面均对该类产品存在的TX、涉一清机等问题进行了预警信息。

同时几款*****产品因未上报被中国银联方面通告,按相关规定该类产品三方支付方面需及时停业。

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